Cauce se instala dentro de la infraestructura de la entidad financiera y verifica el cumplimiento de cada decisión de crédito antes de su ejecución. No enruta solicitudes, no califica al solicitante y no toma la decisión. Los datos de sus clientes no salen de su infraestructura.
Cauce no es el pipeline: es una de sus etapas. Las demás pertenecen a la entidad.
La entidad obtiene los datos del solicitante con su consentimiento. Cauce no participa y no obtiene consentimiento alguno.
El motor de scoring de la entidad. Cauce no califica al solicitante ni sustituye ese motor.
Aquí opera Cauce. Contrasta la decisión ya adoptada contra las reglas configuradas por la entidad: debida diligencia, listas de sanciones y PEP, límites y política, consentimiento. Exige la confirmación humana donde la normativa lo requiere, genera la explicación de la decisión y conserva el registro de auditoría.
La entidad ejecuta su decisión. Cauce no participa.
Cauce no compite con el motor de decisión de la entidad: verifica sus decisiones y conserva la evidencia.
Ciclo ejecutar → evaluar → modificar → verificar → retener, siempre en sandbox y con validación CASE antes de producción. Nunca cambia en vivo por su cuenta: rollback y supervisión humana.
Cada decisión trae una explicación legible y trazable a los datos de origen. Listo para auditorías de XAI.
Reglas configurables por jurisdicción: Ecuador, México, Brasil, Colombia, Chile, Perú, Argentina.
REST/JSON versionado, webhooks firmados y sandbox con datos sintéticos para integrar en días, no meses.
Bancos, cooperativas de ahorro y crédito, financieras y fintechs de crédito bajo supervisión. El licenciamiento se realiza a la entidad financiera, nunca al público: el único cliente contractual es la entidad supervisada.
CACE-Bench es un benchmark sintético abierto (MIT) para evaluar IA de crédito. Su corrida de referencia se regenera byte a byte con un solo comando: de 22,51% a 4,96% de falsos positivos de cumplimiento (−77,9%) sobre 23.000 casos sintéticos, seed 0, con intervalos de Wilson al 95%. En esa misma corrida, el 15,57% de los casos resulta indecidible: la cadena de proveedores no alcanza para concluir. Cifras de un banco de pruebas sintético, ilustrativas del método y no del desempeño en producción. La validación con datos de producción no se ha realizado.
El motor de cumplimiento CASE audita cada decisión de la IA y mapea sus métricas a los marcos regulatorios de la región. Su metodología y un benchmark sintético reproducible son abiertos — CACE-Bench: mídenos con nuestro propio estándar. Datos cifrados, consentimiento y derechos del titular.
Solicita una demo o acceso anticipado al piloto. Respondemos en 48 horas. El piloto es sin costo; definimos juntos el alcance y las métricas de éxito.
On-premise o en la nube privada de la propia entidad. Sin transferencia de información fuera de la infraestructura ni fuera de la jurisdicción del cliente. La obligación regulatoria recae sobre la entidad; Cauce produce la evidencia con la que ésta la acredita. Cauce es hoy un proyecto de investigación en fase previa a la constitución de una entidad: no reclamamos certificaciones de organización que aún no poseemos.
Cifrado en tránsito y en reposo. Minimización de datos: la demo no persiste datos personales y el benchmark corre sobre datos sintéticos. Aislamiento por inquilino. No revendemos ni monetizamos datos. Residencia por país como opción de diseño.
Cauce actúa como encargado/procesador por diseño: el responsable es el sujeto obligado. Cláusula de no-delegación — la calificación, la decisión y el reporte a la UIF/UAF quedan en el cliente. Entregamos señales y atribuciones, no una evaluación de solvencia.
En hoja de ruta, a iniciar tras constituir la entidad: SOC 2 Type II, ISO/IEC 27001, 27017 y 27018, ISO/IEC 42001; registro de subprocesadores, SLA de incidentes y plantillas DPA. Estado actual: no auditado — publicaremos cada avance con su fecha.
Cauce es un proyecto de Digital Economy Lab centrado en la verificación regulatoria previa a la decisión de crédito en América Latina. Está en fase previa a la constitución de una entidad: lo decimos de frente, porque en RegTech la trazabilidad empieza por la transparencia sobre quién está detrás.
El benchmark abierto CACE-Bench y el agente de referencia son de autoría de Ravil Akhtyamov — Responsable del proyecto de investigación, Digital Economy Lab.
Cauce y Digital Economy Lab están afiliados. Para evitar conflicto de interés, el laboratorio no audita despliegues de Cauce, y esta afiliación se declara en la metodología del benchmark. CACE-Bench evalúa modelos y agentes de terceros bajo la misma vara.
[email protected] · Repositorio abierto CACE-Bench: github.com/rav11l/cace-bench
| País | Regulador · UIF | Verifica antes de la decisión |
|---|---|---|
| Perú | SBS / UIF-Perú | DD y régimen reforzado, listas y PEP (Res. SBS 2660-2015); supervisión humana y documentación de la lógica y de las fuentes de datos en sistemas de alto riesgo (Ley 31814 y DS 115-2025-PCM; plazo para el sector financiero: 10.09.2026). |
| Chile | CMF / UAF | DD, listas y PEP (Ley 19.913); derecho a oponerse a decisiones basadas únicamente en tratamiento automatizado y, cuando operan las excepciones, garantías de intervención humana, expresión del punto de vista y revisión (Ley 21.719, art. 8° bis; vigencia plena prevista para el 01.12.2026). |
| Brasil | BACEN / COAF | Validación independiente de modelos, backtesting y documentación de pruebas de estrés (Res. CMN 4.557/2017, arts. 9 y 12); derecho a solicitar la revisión de decisiones automatizadas (LGPD art. 20). |
| México | CNBV / UIF | KYC y expediente 10 años; clasificación de clientes por riesgo con reevaluación semestral y mecanismos automatizados de monitoreo y alertas (Reglas de la LFPIORPI, mod. Acuerdo 115/2026, DOF 07.08.2026; vigencia escalonada 30.11.2026 · 01.03.2027 · 01.06.2027). |
| Colombia | SFC · SES / UIAF | DD basada en riesgo y reporte a través del sistema de la UIAF (SARLAFT 4.0 — Circular Externa 027/2020); sistema de finanzas abiertas en implementación (Decreto 0368/2026). |
| Ecuador | SEPS · SB / UAFE | DD, listas y PEP, consentimiento y límites; derecho a no ser objeto de decisiones automatizadas (LOPDP art. 22), con régimen sancionatorio vigente desde el 26.05.2023 y autoridad de control en funciones. |
| Argentina | BCRA / UIF | DD basada en riesgo (Res. UIF 14/2023), listas y PEP; inventario de modelos, explicabilidad, validación independiente y evaluación de proveedores externos de IA (Guía de supervisión del BCRA sobre IA, junio de 2026 — expectativas de supervisión, no norma obligatoria). |
No constituye asesoría legal ni una certificación de conformidad: la obligación regulatoria recae sobre la entidad, y su cumplimiento debe evaluarse con asesoría local.
python examples/benchmark_your_pipeline.py --demo --n 3000
python examples/benchmark_your_pipeline.py --endpoint https://tu.api/verify
Ver el adaptador (Case → Narrative) →